Die Gliedertaxe bildet die Grundlage für den Grad der unfallbedingten, dauerhaften Invalidität. Bei Verlust oder ständiger Funktionsunfähigkeit der in der Gliedertaxe genannten Körperteile und Sinnesorgane gelten ausschließlich die in der Gliedertaxe genannten Invaliditätsgrade. Danach wird die Leistung in der privaten Unfallversicherung bemessen.

100% Invaliditätsgrad bedeuten in der Regel 100% der Versicherungssumme. Gliedertaxen werden unternehmensindividuell festgelegt und können auch sogenannte Progressionen (Erhöhung der Leistungen ab bestimmten Invaliditätsgraden) vorsehen.

Beispiel: Ein Verlust des Fußes bedeutet 40% und ein Verlust einer Hand 55% Invaliditätsgrad laut Gliedertaxe.

Die herkömmliche Unfallversicherung, welche gesetzlich vorgeschrieben ist, übernimmt alle Kosten welchen durch den Unfall entstanden sind. Unfall bei Sport zählt hier genau so dazu wie Unfälle auf dem Weg zur Arbeit. Das bedeutet, dass Krankheitskosten in Form von Spitalsaufenthalt, ambulante wie stationäre Behandlungen oder Operationen von der gesetzlichen Unfallversicherung übernommen werden.

Auch werden die Therapiekosten zur Genesung von der Versicherung übernommen. Wer aber eine Invalidität auf Grund des Unfalls erleidet oder sonstige kosmetische Operation benötigt beziehungsweise Geldleistungen für einen Unfall bei Sport erwartet, der wird bei der gesetzlichen Versicherung keine bis wenige Chancen haben. Aus diesem Grund gibt es die Möglichkeit eine private Unfallversicherung abzuschließen. Hier hat der Kunde die Möglichkeit die Versicherung individuell auf seine Bedürfnisse abzustimmen. Das bedeutet, wie hoch soll die Summe sein, wenn eine Dauerinvalidität von 30 Prozent oder 50 Prozent gegeben ist oder wie viel Geld erhält der Kunde, wenn er eine Invalidität von 100 Prozent durch den Unfall erreicht. Auch gibt es Unfallversicherungen, welche zum Beispiel bei Knochenbrüchen Geld auszahlen beziehungsweise auch die Kosten für Zahnersatz oder kosmetische Behandlungen übernehmen, wenn starke Verunstaltungen auf Grund des Unfalles aufgetreten sind.

Wer eine private Unfallversicherung abschließt sollte vorweg aber darauf achten, dass im Notfall einer Dauerinvalidität genügend Geld ausbezahlt wird, da zum Beispiel eine Querschnittslähmung in etwa 80 Prozent Invalidität bedeuten und das Leben auf Grund diverser Umbauarbeiten und Therapiekosten sehr teuer in den ersten Monaten kommen kann. Auch muss mit einem Jobverlust oder einem Jobwechsel gerechnet werden, wenn man eine Behinderung erleidet, welche der Grund ist, warum der bisherige Beruf nicht mehr weiter ausgeübt werden kann.

Aus diesem Grund sollte die Versicherung grundsätzlich dafür vorhanden sein, dass die finanzielle Absicherung nach Schicksalsschlägen gegeben ist. Ebenso gibt es aber auch zusätzliche Pakete, welche extra in den Vertrag genommen werden können wie etwa Bergungskosten und Transportkosten. Auch für die Entschädigung des Todes ist die private Versicherung zuständig und kann eine festgelegte Todessumme berechnet werden. Je nach Leistung der Versicherungen wird die Prämie berechnet, welche durchschnittlich für eine souveräne Versicherung zwischen 16 Euro und 25 Euro monatlich ausmachen sollte.

Die private Unfallversicherung schützt vor allen Unfallgefahren

Besonders in der Freizeit oder im Haushalt passieren die meisten Unfälle. Leider besteht hierfür kein gesetzlicher Versicherungsschutz. Dieser kommt nur zum Tragen, wenn ein Unfall bei der Arbeit oder auf dem Arbeitsweg passiert. Doch auch dann ist die Absicherung nicht ausreichend. Die private Unfallversicherung sichert den Betroffenen deshalb in ausreichender Höhe ab. Über diese Versicherung kann eine monatliche Unfallrente, eine Invaliditätsleistung sowie eine Todesfallleistung abgeschlossen werden. Wichtig zu wissen ist, dass die Leistungen der privaten Unfallversicherung nur dann gezahlt werden, wenn eine Schädigung aufgrund eines Unfalls vorhanden ist. Eine Unfallversicherung kann zudem für jedes Alter abgeschlossen werden, da sowohl bei Kindern, Arbeitnehmer und Senioren Unfälle passieren können.

Die eigene Arbeitskraft durch die Berufsunfähigkeitszusatzversicherung absichern

Mit der Berufsunfähigkeitszusatzversicherung wird im Gegensatz zu den privaten Unfallversicherungen die eigene Arbeitskraft abgesichert. Diese kann sowohl aufgrund eines Unfalls als auch aufgrund von Krankheit beeinträchtigt werden. Ist dies der Fall, kann es zu einer Berufsunfähigkeit kommen. Diese liegt vor, sobald dem Job im ausgebildeten Beruf nicht mehr nachgegangen werden kann. Dieser Arbeitskraftverlust muss stets privat abgesichert werden, da es keinen gesetzlichen Versicherungsschutz mehr gibt. Mit Nachweis des Arbeitskraftverlustes erhält der Versicherte ebenfalls eine monatliche Rentenzahlung aus seiner Versicherung, sodass der Lebensunterhalt weiterhin bestritten werden kann.

Sollten tatsächlich beide Versicherungsformen vorhanden sein?

Wie bereits erwähnt, sichert die Berufsunfähigkeitsversicherung den Versicherten auch gegen Krankheiten ab. Unfallversicherungen hingegen zahlen nur eine Leistung, wenn ein Folgeschaden, sprich eine bleibende Invalidität besteht. Deshalb ist es stets sinnvoll, beide Versicherungen zu besitzen, da beide grundsätzlich unterschiedliche Bereiche absichern. Zudem muss es nicht sein, dass ein Unfall zwangsläufig zu einer Berufsunfähigkeit führt, bzw. eine Berufsunfähigkeit nur deshalb vorhanden ist, weil ein Unfall vorausgegangen ist.

Wie sollten die Versicherungen abgeschlossen werden?

Eine private Unfallversicherung sowie eine private Berufsunfähigkeitsversicherung kann sowohl als Risiko- wie auch als Kapitalbildende Versicherung abgeschlossen werden. Bei der Risikovariante wird lediglich das Risiko abgesichert und der Versicherte zahlt seine Beiträge, ohne diese zurückzubekommen. Bei einer Kapitalbildenden Versicherung hingegen werden die Beitragszahlungen auf einen Vertrag mit Rückvergütung eingezahlt, sodass zum Vertragsende eine Versicherungsleistung fällig wird. Diese Variante ist zwar teurer, aber für einen Vermögensaufbau durchaus geeignet.

Doch warum passieren gerade Zuhause die meisten Unfälle und wer zahlt im Fall der Fälle?

An jedem Arbeitsplatz gibt es strikte Unfallverhütungsvorschriften, deren Einhaltung meist penibel überwacht wird. Vermutlich liegt hier ein Grund dafür, dass dort viel seltener Unfälle passieren als in den eigenen vier Wänden. Da steigt man dann halt eher mal auf eine Leiter, die keinen festen Stand hat und wackelt, oder flitzt schnell mal über den frisch gewischten Boden, weil das Telefon klingelt.

Doch wer zahlt eigentlich, falls ein häuslicher Unfall so schwerwiegend war, dass der Betroffene eine Behinderung zurück behält, seinem Beruf dadurch nicht mehr nachgehen kann und letztlich hohe finanzielle Einbußen entstehen? Die gesetzliche Unfallversicherung zahlt nämlich nur bei Unfällen, die sich am Arbeitsplatz oder auf dem Weg dorthin oder von dort nach Hause ereignen. Hausfrauen, die ja am meisten gefährdet sind, fallen bei der gesetzlichen Unfallversicherung ganz raus. Dort auch nicht versichert sind Kinder, wenn sie sich nicht gerade in der Schule oder einer Tagesstätte befinden oder auf dem Weg dorthin oder von dort zurück sind.

Hier hilft einzig und allein eine private Unfallversicherung, denn sie springt dort ein, wo der gesetzliche Versicherungsschutz endet, nämlich in der Freizeit, beim Sport, beim Hobby, im Haushalt, im Urlaub und sogar im Straßenverkehr. Wie viel die private Unfallversicherung zahlt, hängt vom Invaliditätsgrad ab. Wenn beispielsweise nur ein Finger nicht mehr funktionsfähig ist, liegt der Invaliditätsgrad bei 10%, ist ein Auge oder ein Bein unterhalb des Knies nicht mehr funktionsfähig, liegt dieser Grad schon bei 50% oder ist gar ein Arm betroffen, liegt der Invaliditätsgrad direkt bei 70%.

Aber das ist noch gar nicht alles, denn die private Unfallversicherung zahlt auch noch Krankenhaustagegeld in vorher vereinbarter Höhe, Genesungsgeld in derselben Höhe, eine Unfallrente, wenn der Invaliditätsgrad über 50% liegt und im Falle des Todes sogar eine Todesfallsumme an die Hinterbliebenen. Bei 7 Millionen Unfällen jährlich, lohnt sich solch eine private Unfallversicherung in jedem Fall.

Eine private Unfallversicherung schützt rund um die Uhr während der Arbeit, beim Sport oder in der Freizeit. Die gesetzliche Unfallversicherung reicht im Leistungsfall nicht aus, um den Lebensstandard erhalten zu können, deshalb ist die private Unfallversicherung eine Existenzabsicherung.
Die gesetzliche Absicherung beinhaltet das Verletztengeld, Übergangsleistungen, das Sterbegeld, Leistungen an die Hinterbliebenen im Todesfall und die Verletztenrente. Allerdings wird die Verletztenrente erst ab einem Invaliditätsgrad von 20 Prozent gezahlt. Die Höhe der Rente richtet sich nach der Erwerbsminderung und dem Gehalt der letzten 12 Monate. Diese Leistungen sind also stark eingeschränkt und können nicht frei gestaltet werden.

Der Vorteil der privaten Unfallversicherung besteht darin, dass die Leistungen individuell auf die Personen abgestimmt werden können. Hier wird schon ab einem Invaliditätsgrad von einem Prozent geleistet. Das Kernstück bei der privaten Absicherung ist die Invaliditätsleistung, sie stellt die Versicherungssumme dar. Die Übergangsleistung hat den Sinn, die Spanne zwischen dem Unfalltag und dem Tag der Feststellung der Invalidität zu überbrücken. Sie kann auch als Sofortleistung bei schweren Verletzungen in voller Höhe ausgezahlt werden, wenn der Versicherte nicht innerhalb von 3 Tagen verstirbt. Ein weiterer Baustein ist das Krankenhaustagegeld. Es wird für die Anzahl der Tage gezahlt, in denen sich der Versicherte im Krankenhaus befindet. Parallel hierzu kann ein Genesungsgeld vereinbart werden. Es wird nach der Entlassung aus dem Krankenhaus für die gleiche Anzahl von Tagen des Krankenhausaufenthaltes im vertraglich vereinbarten Rahmen ausgezahlt.

Ein Einschluss der Dynamik ist sinnvoll, sie dient dem Inflationsausgleich. Die Übernahme der Kosten für kosmetische Operationen können zusätzlich eingeschlossen werden. Ein Komageld kann auch vereinbart werden. Die Kurkostenbeihilfe übernimmt die Kosten die nicht von der gesetzlichen Krankenkasse übernommen werden, wenn ein Kuraufenthalt nach dem Unfall nötig ist. Die Todesfallsumme kann in einem privaten Vertrag frei gewählt werden. Sie wird allerdings nicht nur bei Tod gezahlt, sie kann auch als Vorauszahlung eingesetzt werden, bis der Invaliditätsgrad feststeht. Die Leistungen der privaten Vorsorge orientieren sich an der Gliedertaxe. Ebenso kann eine Progression gewählt werden, das bedeutet, dass die Invaliditätsleistung steigt, umso höher die Invalidität ist. Die Unfall- Rente wird ab einer Invalidität von 50 Prozent gezahlt.

Das gewisse Etwas:

Bei der Vielzahl an Versicherungen, die ihre Angebote heute im Internet präsentieren, fällt die Auswahl oft schwer. Deshalb sind die wesentlichen Kriterien für die Wahl einer Versicherung heute neben einem attraktiven Preis-/Leistungsverhältnis vor allem besondere Servicevorteile wie beispielsweise flexible Vertragslaufzeiten. Versicherungen mit einer täglichen Kündigungsmöglichkeit sind dabei klar im Vorteil: Der Versicherte behält jederzeit die Souveränität über sein Versicherungsportfolio und den damit verbundenen Kosten. Informieren Sie sich deshalb vor Vertragsabschluss genau über die Leistungen und Bedingungen der jeweiligen Versicherung, um das bestmögliche Angebot für Ihre Familie zu finden.

Die Vielfalt der Versicherungen auf dem deutschen Markt bringt manchmal des einzelnen Versicherungsnehmers zum Zweifel, da nicht jede Versicherung wichtig ist, es gibt viele die überflüssig sind.

Eine günstige privathaftpflichtversicherung oder eine Rechtsschutzversicherung sind enorm wichtig und sorgen in den meisten Fälle für eine rundum Absicherung des Versicherungsnehmers.

Invaliditätsleistung: Diese erfolgt, wenn die versicherte Person durch einen Unfall auf Dauer in ihrer körperlichen oder geistigen Leistungsfähigkeit beeinträchtigt wird.

Krankenhaus-Tagegeld: Diese wird gezahlt, wenn sich eine versicherte Person in medizinisch notwendiger vollstationärer Behandlung befindet.

Todesfallleistung: Diese wird an die Erben oder bezugsberechtige Person bezahlt, wenn die versicherte Person infolge eines Unfalles in den darauf folgenden 12 Monaten verstorben ist.

Leistungen im Fall kosmetischer Operationen: Werden unfallbedingte kosmetische Operationen notwendig, erstatten wir Ihnen die kosten dieser bis zum vertraglich vereinbarten Betrag.

Such-, Rettungs- oder Bergungseinsätze: werden erstattet. Desweiteren werden Kosten erstattet, für fremde Hilfe, die bei der Rückführung Ihrer Kinder zum Wohnort nach einem Unfall entstanden sind.

Rooming-in-Kosten: Befindet sich ein im Rahmen des Vertrages versichertes Kind, welches das 14. Lebensjahr noch nicht vollendet hat, nach einem Unfall in medizinisch notwendiger vollstationärer Heilbehandlung und übernachtet ein Erziehungsberechtigter bei dem Kind im Krankenhaus (Rooming-in), so wird pro Übernachtung ein pauschaler Kostenzuschlag bezahlt.